Nyugdíjbiztosítás - Biztos jövő
Hogyan látjuk önmagunk és az életünket 20-30 év múlva?
Ha azt kérném, hogy nézzünk tükörbe és képzeljük el önmagunkat 30 év múlva, meg tudjuk tenni? Képesek lennénk látni 20-30 évvel későbbi életünk ? Megfogalmazta már magában, hogy milyen életet szeretne élni akkor, amikor nyugdíjba vonult?
De beszéljünk a jelenről vagy az elkövetkezendő 2-3 éves távlatokról: párjával, családjával minden évben legalább egyszer, de akár kétszer oda tud menni nyaralni, ahová szeretne? Olyan lakásban, házban él, amit mindig is elképzelt magának? Tudja segíteni gyermekeit a jövőjük alakításában, megoldott a a továbbtanulás anyagi bázisa és el tudja őket indítani a nagybetűs életbe? Fel van készülve a váratlan kiadásokra?
Tapasztalatom szerint kétféle pénzzel való bánásmód van:
Előbb költök, ha marad valami megtakarítom.
Előbb megtakarítok és, ami megmarad, azt elköltöm.
Boldog Nyugdíjas = Biztonság, Kiszámíthatóság
Nyugdíj, Életjáradék – Ön melyiket szeretné?
Az állami nyugdíj, és annak jövője a mai napig nem tisztázott kérdés.
Magánnyugdíjpénztár – már nem választható opció, aki bent maradt ebben a rendszerben az még építhet erre.
Önkéntes nyugdíjpénztár – a befizetések után akár évi 150.000 Ft adójóváírás is járhat.
Nyugdíjbiztosítás – a befizetések után akár évi 130.000 Ft adójóváírást is érvényesíthet. Itt garantálják egyedül, hogy rögzítik az aktuális nyugdíjkorhatárt (jelenleg 65. életév).
NYESZ számla – bankfiókban lehet nyitni, befektetési célú értékpapírszámla, mely után évi maximum 100.000.- Ft a visszaigényelhető összeg. Igényel egy kis tőzsdei ismeretet és kellő szabadidőt.
Egyéb befektetések – ingatlan, arany és más kevésbé likvid befektetések. Kérdés, hogy lehete-e majd belőlük olyan pénzáramlást realizálni, amire a jövőben szükség lesz, ráadásul jól időzítve.
Fiatalon sokszor beleesünk abba a hibába, hogy olyan dolgokat csinálunk, amit csak úgy elénk sodor a szél. Nem hozunk igazi döntéseket pedig, ha felvállaljuk, az egész életünk irányt vált és lesz miről mesélni az unokáknak. Az élményekből van, amit ingyen is megkaphatunk de van, ami pénzbe kerül.
Személyes pénzügyi tanácsadóként az a küldetésem, hogy segítsek az ügyfeleimnek, hogy azokat az élményeket, amik pénzbe kerülnek előbb vagy utóbb mindenképpen átélhessék. Biztonságot, kiszámíthatóságot teremteni. A jó, megfelelő időzítés kulcsfontosságú.
Amit a nyugdíjbiztosításról érdemes tudni:
Garantálja a 65. életévet, mint nyugdíjkorhatár.
Örökölhető, előnyösebb, mint a végrendelet.
Rokkantság esetén azonnal kivehető (39%-ot meghaladó egészségkárosodás esetén).
Korkedvezményes nyugdíj elérése esetén azonnal felvehető.
Nem végrehajtható.
Nem elidegeníthető: garantáltan a biztosított kapja meg a pénzt.